மருத்துவ சேமிப்பு கணக்கு: இது உங்களுக்கு சரியானதா?

உள்ளடக்கம்

• மருத்துவ சேமிப்பு கணக்கு என்றால் என்ன?
• ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கின் நன்மைகள்
• ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கின் தீமைகள்
• மெடிகேர் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு யார் தகுதியானவர்?
• ஒரு மருத்துவ சேமிப்பு கணக்கு எதை உள்ளடக்குகிறது?
• ஒரு மெடிகேர் சேமிப்பு கணக்கின் விலை எவ்வளவு?
• நான் ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கில் எப்போது சேர முடியும்?
• ஒரு மருத்துவ சேமிப்பு கணக்கு உங்களுக்கு எப்போது சரியானது?
• டேக்அவே

நீங்கள் 65 வயதை எட்டியபின் உங்கள் பல சுகாதார செலவுகளை மெடிகேர் ஈடுகட்டுகிறது, ஆனால் அது எல்லாவற்றையும் ஈடுசெய்யாது. மெடிகேர் சேமிப்பு கணக்கு (எம்.எஸ்.ஏ) எனப்படும் உயர் விலக்கு அளிக்கக்கூடிய மருத்துவ திட்டத்திற்கு நீங்கள் தகுதிபெறலாம். இந்த சுகாதாரத் திட்டங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அரசாங்கத்தால் நிதியளிக்கப்படும் நெகிழ்வான சேமிப்புக் கணக்கைப் பயன்படுத்துகின்றன.

சில மெடிகேர் பயனர்களுக்கு, இந்தத் திட்டங்கள் உங்கள் கழிவுகள் மற்றும் நகலெடுப்புகளின் செலவை ஈடுசெய்யும்போது உங்கள் பணத்தை மேலும் நீட்டிக்கும் ஒரு வழியாகும்.

மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்குகள் நீங்கள் நினைப்பது போல் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படவில்லை - ஏனென்றால் யார் தகுதியுடையவர்கள், அவர்கள் எவ்வாறு செயல்படுகிறார்கள் என்பதில் நிறைய குழப்பங்கள் உள்ளன. இந்த கட்டுரை மெடிகேர் சேமிப்புக் கணக்குகளின் அடிப்படைகளை உள்ளடக்கும், இதில் ஒன்றின் நன்மை தீமைகள் அடங்கும்.

மருத்துவ சேமிப்பு கணக்கு என்றால் என்ன?

முதலாளியால் ஆதரிக்கப்படும் சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குகளைப் (HSA கள்) போலவே, மெடிகேர் சேமிப்புக் கணக்குகளும் அதிக விலக்கு, தனியார் சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களைக் கொண்டவர்களுக்கு ஒரு விருப்பமாகும். முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், எம்.எஸ்.ஏக்கள் ஒரு வகை மெடிகேர் அட்வாண்டேஜ் திட்டம், இது மெடிகேர் பார்ட் சி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.

ஒரு MSA க்கு தகுதி பெற, உங்கள் மெடிகேர் அட்வாண்டேஜ் திட்டத்தில் அதிக விலக்கு இருக்க வேண்டும். அதிக விலக்கு என்ன என்பதற்கான அளவுகோல்கள் நீங்கள் வசிக்கும் இடம் மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். உங்கள் சுகாதார செலவுகளை ஈடுகட்ட உங்கள் எம்.எஸ்.ஏ பின்னர் மெடிகேருடன் இணைந்து செயல்படுகிறது.

ஒரு சில வழங்குநர்கள் மட்டுமே இந்த திட்டங்களை வழங்குகிறார்கள். சிலருக்கு, அவை நிதி ரீதியான அர்த்தத்தைத் தரக்கூடும், ஆனால் பலருக்கு உயர் விலக்கு காப்பீட்டுத் திட்டம் குறித்து கவலைகள் உள்ளன. இந்த காரணங்களுக்காக, மெடிகேரில் ஒரு சிறிய சதவீத மக்கள் மட்டுமே எம்.எஸ்.ஏ.

கைசர் குடும்ப அறக்கட்டளை 2019 ஆம் ஆண்டில் 6,000 க்கும் குறைவான மக்கள் எம்.எஸ்.ஏ.

சேமிப்புக் கணக்குகளை உருவாக்க வங்கிகளுடன் ஒப்பந்தம் செய்யும் தனியார் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் MSA கள் விற்கப்படுகின்றன. இவற்றில் பல நிறுவனங்கள் தங்கள் திட்டங்களை ஒப்பிடுவதன் மூலம் வெளிப்படைத்தன்மையை வழங்குகின்றன, இதனால் நுகர்வோர் தங்கள் விருப்பங்களை புரிந்துகொள்கிறார்கள்.

உங்களிடம் ஒரு எம்.எஸ்.ஏ, மெடிகேர் விதைகள் இருந்தால், ஒவ்வொரு ஆண்டும் தொடக்கத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு பணம் இருக்கும். இந்த பணம் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வைப்புத்தொகையாக இருக்கும், ஆனால் இது உங்கள் முழு விலக்கையும் ஈடுசெய்யாது.

உங்கள் MSA இல் டெபாசிட் செய்யப்படும் பணம் வரிவிலக்கு. உங்கள் MSA இல் உள்ள பணத்தை தகுதியான சுகாதார செலவினங்களுக்காக நீங்கள் பயன்படுத்தும் வரை, அதை திரும்பப் பெறுவது வரி விலக்கு. உடல்நலம் தொடர்பான செலவுக்கு உங்கள் எம்.எஸ்.ஏ-வில் இருந்து பணத்தை எடுக்க வேண்டியிருந்தால், திரும்பப் பெறும் தொகை வருமான வரி மற்றும் 50 சதவீத அபராதத்திற்கு உட்பட்டது.

ஆண்டின் இறுதியில், உங்கள் MSA இல் பணம் மிச்சம் இருந்தால், அது இன்னும் உங்கள் பணம் மற்றும் அடுத்த ஆண்டுக்குள் உருளும். ஒரு MSA இல் பணத்தில் வட்டி பெறலாம்.

எம்.எஸ்.ஏ ஐப் பயன்படுத்தி உங்கள் வருடாந்திர விலையை நீங்கள் அடைந்தவுடன், மீதமுள்ள உங்கள் மருத்துவ-தகுதியான சுகாதார செலவுகள் ஆண்டு இறுதிக்குள் அடங்கும்.

பார்வைத் திட்டங்கள், கேட்கும் கருவிகள் மற்றும் பல் பாதுகாப்பு ஆகியவை அவர்களுக்கு கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்த முடிவு செய்தால் வழங்கப்படும், மேலும் தொடர்புடைய செலவுகளுக்கு நீங்கள் MSA ஐப் பயன்படுத்தலாம். இந்த வகையான சுகாதார சேவைகள் உங்கள் விலக்குக்கு கணக்கிடப்படாது. தடுப்பு பராமரிப்பு மற்றும் ஆரோக்கிய வருகைகள் உங்கள் விலக்குக்கு வெளியே மறைக்கப்படலாம்.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்து பாதுகாப்பு, மெடிகேர் பார்ட் டி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது தானாக ஒரு MSA இன் கீழ் இல்லை. நீங்கள் மெடிகேர் பார்ட் டி கவரேஜை தனித்தனியாக வாங்கலாம், மேலும் நீங்கள் பரிந்துரைக்கும் மருந்துகளுக்கு செலவழிக்கும் பணம் உங்கள் மெடிகேர் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து இன்னும் வெளியேறலாம்.

இருப்பினும், மருந்துகளின் நகலெடுப்புகள் உங்கள் விலக்குக்கு கணக்கிடப்படாது. அவை மெடிகேர் பார்ட் டி இன் பாக்கெட் செலவு வரம்பை (ட்ரூப்) நோக்கி எண்ணும்.

ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கின் நன்மைகள்

• மெடிகேர் கணக்கிற்கு நிதியளிக்கிறது, ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் விலக்குக்கு பணம் தருகிறது.
• ஒரு எம்.எஸ்.ஏ-வில் உள்ள பணம் உங்கள் சுகாதார செலவினங்களுக்காக நீங்கள் பயன்படுத்தும் வரை அது வரி விலக்கு.
• எம்.எஸ்.ஏக்கள் அதிக விலக்கு திட்டங்களை உருவாக்க முடியும், இது பெரும்பாலும் அசல் மெடிகேரை விட விரிவான பாதுகாப்பு அளிக்கிறது, நிதி ரீதியாக சாத்தியமாகும்.
• உங்கள் விலக்குகளை நீங்கள் சந்தித்த பிறகு, மெடிகேர் பகுதி A மற்றும் பகுதி B இன் கீழ் வரும் கவனிப்புக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை.

ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கின் தீமைகள்

• கழிக்கக்கூடிய அளவு மிக அதிகம்.
• சுகாதாரமற்ற செலவுகளுக்காக உங்கள் MSA இலிருந்து பணத்தை எடுக்க வேண்டியிருந்தால், அபராதங்கள் செங்குத்தானவை.
• MSA இல் உங்கள் சொந்த பணத்தை நீங்கள் சேர்க்க முடியாது.
• உங்கள் விலக்குகளை நீங்கள் சந்தித்த பிறகு, உங்கள் மாத பிரீமியத்தை நீங்கள் இன்னும் செலுத்த வேண்டும்.

மெடிகேர் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு யார் தகுதியானவர்?

மெடிகேருக்கு தகுதியான சிலர் மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கிற்கு தகுதியற்றவர்கள். பின்வருவனவற்றில் நீங்கள் MSA க்கு தகுதியற்றவர்:

• நீங்கள் மருத்துவ உதவிக்கு தகுதியானவர்
• நீங்கள் விருந்தோம்பல் பராமரிப்பில் இருக்கிறீர்கள்
• உங்களுக்கு இறுதி நிலை சிறுநீரக நோய் உள்ளது
• உங்களுடைய வருடாந்திர விலக்கின் அனைத்து அல்லது பகுதியையும் உள்ளடக்கும் சுகாதார பாதுகாப்பு உங்களிடம் ஏற்கனவே உள்ளது
• நீங்கள் அமெரிக்காவிற்கு வெளியே அரை வருடம் அல்லது அதற்கு மேல் வாழ்கிறீர்கள்

ஒரு மருத்துவ சேமிப்பு கணக்கு எதை உள்ளடக்குகிறது?

அசல் மெடிகேர் மூலம் மறைக்கப்படும் எதையும் மறைக்க ஒரு மருத்துவ சேமிப்பு கணக்கு தேவை. அதில் மெடிகேர் பார்ட் ஏ (மருத்துவமனை பராமரிப்பு) மற்றும் மெடிகேர் பார்ட் பி (வெளிநோயாளர் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு) ஆகியவை அடங்கும்.

மெடிகேர் சேமிப்பு கணக்கு திட்டங்கள் மெடிகேர் அட்வாண்டேஜ் திட்டங்கள் (மெடிகேர் பார்ட் சி) என்பதால், மருத்துவர்களின் நெட்வொர்க் மற்றும் ஹெல்த்கேர் கவரேஜ் அசல் மெடிகேரை விட விரிவானதாக இருக்கலாம்.

ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கு தானாகவே பார்வை, பல், பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகள் அல்லது கேட்கும் கருவிகளை மறைக்காது. உங்கள் திட்டத்தில் இந்த வகையான கவரேஜை நீங்கள் சேர்க்கலாம், ஆனால் அவர்களுக்கு கூடுதல் மாதாந்திர பிரீமியம் தேவைப்படும்.

உங்களிடம் எம்.எஸ்.ஏ இருந்தால் உங்கள் பகுதியில் எந்த கூடுதல் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் உள்ளன என்பதைப் பார்க்க, உங்கள் மாநில சுகாதார காப்பீட்டு உதவித் திட்டத்தை (ஷிப்) தொடர்பு கொள்ளவும்.

ஒப்பனை மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நடைமுறைகள் ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கின் கீழ் இல்லை. முழுமையான சுகாதார நடைமுறைகள், மாற்று மருந்து மற்றும் ஊட்டச்சத்து மருந்துகள் போன்ற மருத்துவரால் நியமிக்கப்படாத சேவைகள் வழங்கப்படாது. உடல் சிகிச்சை, நோயறிதல் சோதனைகள் மற்றும் உடலியக்க சிகிச்சை ஆகியவை ஒவ்வொன்றாக ஒவ்வொரு வழக்கின் அடிப்படையில் மறைக்கப்படலாம்.

ஒரு மெடிகேர் சேமிப்பு கணக்கின் விலை எவ்வளவு?

உங்களிடம் ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கு இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் உங்கள் மருத்துவ பகுதி B மாத பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டும்.

மெடிகேர் சேமிப்பு கணக்குகள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகளை உள்ளடக்காததால், மருத்துவ பாதுகாப்பு பகுதி D இல் சேர நீங்கள் தனித்தனியாக ஒரு பிரீமியத்தையும் செலுத்த வேண்டும்.

உங்கள் ஆரம்ப வைப்புத்தொகையைப் பெற்றதும், உங்கள் மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து பணத்தை வேறு நிதி நிறுவனம் வழங்கிய சேமிப்புக் கணக்கிற்கு நகர்த்தலாம். இதைச் செய்ய நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், குறைந்தபட்ச நிலுவைகள், பரிமாற்றக் கட்டணங்கள் அல்லது வட்டி விகிதங்கள் குறித்த வங்கியின் விதிகளுக்கு நீங்கள் உட்பட்டிருக்கலாம்.

அங்கீகரிக்கப்பட்ட சுகாதார செலவுகளைத் தவிர வேறு எதற்கும் பணம் எடுப்பதற்கான அபராதங்களும் கட்டணங்களும் உள்ளன.

நான் ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கில் எப்போது சேர முடியும்?

ஒவ்வொரு ஆண்டும் நவம்பர் 15 முதல் டிசம்பர் 31 வரை வருடாந்திர தேர்தல் காலத்தில் நீங்கள் ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கில் சேரலாம். நீங்கள் முதலில் மெடிகேர் பகுதி B க்கு பதிவுபெறும் போது நிரலில் சேரலாம்.

ஒரு மருத்துவ சேமிப்பு கணக்கு உங்களுக்கு எப்போது சரியானது?

நீங்கள் ஒரு MSA இல் சேருவதற்கு முன்பு, நீங்கள் கேட்க வேண்டிய இரண்டு முக்கிய கேள்விகள் உள்ளன:

• விலக்கு என்னவாக இருக்கும்? MSA களுடன் கூடிய திட்டங்கள் பொதுவாக மிக உயர்ந்த விலையைக் கொண்டுள்ளன.
• மெடிகேரில் இருந்து ஆண்டு வைப்பு என்னவாக இருக்கும்? வருடாந்திர வைப்புத்தொகையை விலக்குத் தொகையிலிருந்து கழிக்கவும், மெடிகேர் உங்கள் கவனிப்பை ஈடுகட்டுவதற்கு முன்பு நீங்கள் எவ்வளவு விலக்கு அளிக்கப்படுவீர்கள் என்பதைக் காணலாம்.

எடுத்துக்காட்டாக, விலக்கு $ 4,000 மற்றும் மெடிகேர் உங்கள் MSA க்கு $ 1,000 பங்களிப்பு செய்தால், உங்கள் கவனிப்புக்கு முன் மீதமுள்ள $ 3,000 பாக்கெட்டுக்கு நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள்.

நீங்கள் அதிக பிரீமியங்களுக்காக நிறைய செலவு செய்கிறீர்கள் மற்றும் அந்த செலவுகளை விலக்குக்கு ஒதுக்க விரும்பினால் ஒரு மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். அதிக விலக்கு உங்களுக்கு முதலில் ஸ்டிக்கர் அதிர்ச்சியைத் தரக்கூடும் என்றாலும், இந்தத் திட்டங்கள் ஆண்டுக்கான உங்கள் செலவினங்களை ஈடுசெய்கின்றன, எனவே நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய அதிகபட்ச தொகை குறித்த தெளிவான யோசனை உங்களுக்கு உள்ளது.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஒரு எம்.எஸ்.ஏ ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் சுகாதாரத்துக்காக எவ்வளவு செலவு செய்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த முடியும், இது மன அமைதியின் அடிப்படையில் நிறைய மதிப்புள்ளது.

டேக்அவே

மெடிகேர் சேமிப்பு கணக்குகள் என்பது மெடிகேர் உள்ளவர்களுக்கு அவர்களின் விலக்குக்கு உதவுவதோடு, அவர்கள் சுகாதாரத்துக்காக எவ்வளவு செலவு செய்கிறார்கள் என்பதற்கான கூடுதல் கட்டுப்பாட்டையும் தருகின்றன. ஒப்பிடக்கூடிய திட்டங்களை விட இந்த திட்டங்களில் உள்ள கழிவுகள் மிக அதிகம். மறுபுறம், MSA கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் விலக்குக்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க, வரி இல்லாத வைப்புக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கின்றன.

நீங்கள் ஒரு மெடிகேர் சேமிப்புக் கணக்கைக் கருத்தில் கொண்டால், நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டத்துடன் பேச விரும்பலாம் அல்லது மெடிகேர் ஹெல்ப்லைனை (1-800-633-4227) அழைக்கவும், ஒன்று உங்களுக்கு சரியானதா என்பதைப் பார்க்கவும்.

இந்த வலைத்தளத்தின் தகவல்கள் காப்பீடு குறித்த தனிப்பட்ட முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவக்கூடும், ஆனால் எந்தவொரு காப்பீடு அல்லது காப்பீட்டு தயாரிப்புகளையும் வாங்குவது அல்லது பயன்படுத்துவது தொடர்பான ஆலோசனைகளை வழங்க இது நோக்கமல்ல. ஹெல்த்லைன் மீடியா காப்பீட்டு வணிகத்தை எந்த வகையிலும் பரிவர்த்தனை செய்யாது மற்றும் எந்தவொரு யு.எஸ். அதிகார வரம்பிலும் காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது தயாரிப்பாளராக உரிமம் பெறவில்லை. காப்பீட்டு வணிகத்தை பரிவர்த்தனை செய்யக்கூடிய எந்த மூன்றாம் தரப்பினரையும் ஹெல்த்லைன் மீடியா பரிந்துரைக்கவில்லை அல்லது அங்கீகரிக்கவில்லை.